Khi dòng vốn ngân hàng được “nắn” lại để hạn chế rủi ro, lãi suất vay mua nhà tăng cao, buộc người mua phải cơ cấu lại kế hoạch tài chính, giảm lệ thuộc vào đòn bẩy.
Năm 2026, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống được định hướng ở mức khoảng 15%; trong đó, tín dụng bất động sản về cơ bản không vượt quá tốc độ tăng trưởng chung của từng ngân hàng. Trong bối cảnh room tín dụng hữu hạn, buộc các tổ chức tín dụng phải tính toán lại cơ cấu và ưu tiên phân bổ dòng vốn.
Nhiều ngân hàng đã có động thái tăng lãi suất cho vay mua nhà. Đơn cử, một chi nhánh của Vietcombank tại TP.HCM công bố, mức lãi suất cho vay bất động sản là 9,6%/năm cố định 6 tháng, 9,9%/năm cố định 12 tháng, 13,6%/năm cố định 18 tháng. Đáng chú ý, lãi suất vay cố định 24 tháng lên đến 13,9%/năm.
Ngân hàng thông báo phí trả trước hạn là 2% trên số tiền trả trước hạn trong 3 năm đầu tiên, 1% trên số tiền trả trước hạn trong 2 năm tiếp theo.
Tại BIDV, ngân hàng cũng tăng lãi suất cho vay các nhu cầu nhà ở tối thiểu là 9,7%/năm trong 6 tháng đầu; tối thiểu 10,1%/năm trong 12 tháng đầu và lãi suất lên tới 13,5%/năm trong 18 tháng đầu.
Hay tại Vietinbank, lãi suất cho vay 10%/năm trong 36 tháng đầu tiên. Lãi suất thả nổi cộng thêm 3,5%/năm.
“Nắn” dòng tiền, chặn rủi ro cho thị trường
ông Vũ Cương Quyết, Tổng giám đốc Đất Xanh Miền Bắc cho hay, trong hai năm qua, mức lãi suất cho vay bất động sản duy trì ở mức thấp, dao động khoảng 6,5 – 7%/năm. Đây là mức chi phí rất hợp lý đối với người mua nhà, góp phần kích cầu thị trường.
Tuy nhiên, tình trạng nguồn cung ít trong khi nhu cầu cao đã đẩy giá bất động sản liên tục đi lên. Trước lượng vốn đổ vào thị trường bất động sản gia tăng mạnh trong hai năm vừa qua, Ngân hàng Nhà nước đã phải đưa ra các biện pháp “nắn” lại dòng tiền nhằm ngăn chặn những rủi ro cho thị trường.
Theo ông Quyết, ở thời điểm hiện tại, lãi suất cho vay mua nhà tăng cao đang gây ra không ít khó khăn cho người mua. Thay vì chỉ phải chịu mức lãi suất 6,5% như trước đây, hiện có những ngân hàng đã đẩy lãi suất cho vay lên tới mức 13%. Điều này đồng nghĩa với việc số tiền trả lãi vay của khách hàng bị đội lên gấp đôi so với trước, qua đó giới hạn khả năng tiếp cận của người mua do chi phí tài chính quá cao.
Tuy nhiên, nhìn nhận ở mặt tích cực, ông cho rằng bối cảnh này sẽ giúp người mua hạn chế việc lạm dụng đòn bẩy tài chính.
“Trước đây, khách hàng chỉ cần có sẵn khoảng 20-30% số tiền là có thể mua được nhà và phần còn lại đi vay ngân hàng. Việc sử dụng đòn bẩy tài chính lên đến 70-80% sẽ tiềm ẩn rủi ro rất lớn nếu người vay gặp khó khăn trong việc trả nợ lãi. Do đó, bài toán an toàn và hợp lý hơn trong giai đoạn này là người mua cần có dòng tiền tốt, thu nhập đều đặn với tỷ lệ vốn tự có ít nhất từ 50-60% và chỉ nên đi vay khoảng 30-40%”, Tổng giám đốc Đất Xanh Miền Bắc nói.